11 maneiras de conseguir empréstimo com juros baixos para PJ

Você deve concordar conosco que quando se trata de expandir ou alavancar um negócio, o acesso a empréstimo com juros baixos pode fazer toda a diferença para o sucesso de uma empresa.

No entanto, conseguir um crédito com taxas atrativas para Pessoa Jurídica (PJ) nem sempre é uma tarefa fácil. Afinal, o mercado financeiro atua com diferentes maneiras e cobra alguns requisitos das empresas que buscam por empréstimos.

Para entender como isso tudo funciona, temos este guia para te ajudar a se planejar financeiramente e obter um crédito com juros atrativos para o seu negócio!

Como funcionam as taxas de juros? 

As taxas de juros são a remuneração que as instituições financeiras cobram ao emprestar dinheiro para uma empresa. 

Para conseguir empréstimos com juros baixos, é importante compreender como as taxas são calculadas e buscar estratégias para melhorar o perfil de crédito da sua empresa.

As taxas variam principalmente de acordo com diversos fatores, como:

• A política monetária vigente
• O risco da operação
• A modalidade do empréstimo
• O histórico financeiro da empresa 

Além disso, as taxas podem ser pré-fixadas (estabelecidas previamente) ou pós-fixadas (atreladas a algum indicador, como a taxa Selic). 

Como é feita a análise de crédito para empresas? 

A análise de crédito para empresas é um processo realizado pelas instituições financeiras para avaliar o risco de emprestar dinheiro a uma determinada PJ. 

Cada instituição tem suas regras e formatos de avaliação, mas de modo geral o mercado financeiro segue a famosa teoria dos 5Cs do crédito!

Os 5 Cs do crédito são critérios que ajudam a identificar o risco envolvido na concessão do empréstimo e são aplicados para empresas e também para pessoas físicas. E você precisa entender cada um deles para se preparar para a sua busca por empréstimo com juros baixos!

1. Caráter: se refere à reputação e histórico de pagamento da empresa. Os bancos verificam se a empresa cumpre suas obrigações financeiras, como pagamentos de empréstimos e dívidas. Um bom caráter é indicado por um histórico de pagamentos em dia, sem atrasos ou inadimplência.
2. Capacidade: a capacidade representa a habilidade da empresa de pagar o empréstimo. As instituições avaliam a capacidade financeira da empresa, considerando sua receita, lucratividade, fluxo de caixa e despesas. Um negócio com capacidade suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo é vista como menos arriscada.
3. Capital: o capital é a quantia de dinheiro que a empresa já investiu em seu negócio. Quanto maior for o capital próprio da empresa, ou seja, o dinheiro que ela mesmo aportou no negócio, mais seguro será o empréstimo para a instituição credora. Isso demonstra o comprometimento da empresa em assumir riscos e a capacidade de resistir a dificuldades financeiras.
4. Colateral (garantia): o colateral é um ativo ou bem que a empresa oferece como garantia para o empréstimo. Caso a empresa não consiga pagar a dívida, a instituição financeira pode se apossar desse ativo para recuperar o valor emprestado. O colateral oferece segurança à instituição e pode ajudar a reduzir as taxas de juros.
5. Condições: se referem ao cenário econômico e ao propósito do empréstimo. As instituições analisam as condições do mercado e a finalidade do crédito. Se a empresa solicita um empréstimo para um projeto com boas perspectivas de retorno, as condições para a concessão do crédito são mais favoráveis.

De modo geral, quanto mais a empresa e o cenário econômico se saíram bem em cada um desses Cs, maior as chances de obter empréstimo com juros baixos.

11 maneiras de conseguir empréstimo com juros baixos para PJ 

Existem algumas estratégias que podem ajudar uma empresa a conseguir crédito com taxas vantajosas. Por isso, a seguir mostraremos 11 maneiras que podem ajudar na busca por empréstimo com juros baixos.

1. Pesquise bastante as opções de créditos

Antes de solicitar um empréstimo, o primeiro passo essencial é pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado. 

Procure por diferentes instituições financeiras que oferecem condições variadas, e nessa pesquisa análise as taxas de juros, prazos, oportunidade de negociação e exigências para encontrar a opção mais adequada ao perfil de crédito para a sua empresa.

2. Descubra o Score da sua empresa e mantenha uma pontuação

O Score é uma pontuação que reflete o histórico de crédito de uma empresa. Uma boa pontuação indica que a PJ tem cumprido suas obrigações financeiras, o que torna mais atraente a concessão de empréstimo com juros baixos. 

É importante manter o Score positivo, realizando pagamentos em dia e mantendo contas em ordem.

3. Faça uma boa gestão de contas

Manter um controle financeiro eficiente é fundamental para a saúde financeira da empresa. Então, organizar e monitorar receitas, despesas e fluxo de caixa auxilia a identificar oportunidades de otimização e economia, o que pode impactar positivamente na hora de buscar empréstimos com taxas mais baixas e comprovar os dados financeiros do seu negócio.

4. Tenha um considerável histórico financeiro

Um histórico financeiro sólido é valorizado pelos bancos e instituições financeiras na hora de conceder crédito. Empresas com demonstrações financeiras consistentes, lucratividade e estabilidade financeira têm maior probabilidade de obter empréstimos com juros mais atrativos.

5. Utilize sistemas de gestão empresarial (ERP)

Implementar um sistema de gestão empresarial, também conhecido como ERP, pode facilitar a organização financeira e gerencial da empresa. 

6. Elabore uma DRE anual

A Demonstração do Resultado do Exercício (DRE) é um relatório que apresenta as receitas, despesas e lucro líquido da empresa em um determinado período. 

Ter uma DRE bem elaborada e atualizada pode demonstrar aos bancos a capacidade de pagamento da empresa, aumentando as chances de conseguir um empréstimo com juros baixos. 

7. Desenvolva uma planejamento de ações com o investimento

Ter um planejamento detalhado sobre como o empréstimo será utilizado mostra aos bancos que a empresa tem um propósito claro e bem definido para o capital obtido. Isso pode ser considerado como um sinal de segurança e comprometimento financeiro.

8. Simule propostas em diferentes bancos

Realizar simulações de empréstimos em diferentes instituições financeiras permite comparar as taxas e condições oferecidas por cada uma. Essa análise possibilita escolher a opção que oferece o melhor custo-benefício para a empresa. Por isso, não tenha medo de solicitar simulações e conversar com as instituições financeiras para encontrar a melhor opção de crédito para o seu negócio!

9. Encontre a linha de empréstimos ideal 

Existem diversas linhas de crédito disponíveis para empresas, cada uma com características específicas. Escolher a linha de empréstimo mais adequada às necessidades da empresa e ao seu perfil financeiro pode resultar em juros com condições mais vantajosas.

10. Não esqueça de conferir o custo efetivo total

O Custo Efetivo Total (CET) engloba todas as despesas e encargos relacionados ao empréstimo, como juros, taxas administrativas e seguros. Verificar o CET é essencial para evitar surpresas e garantir que a empresa esteja ciente de todos os custos envolvidos na operação.

11. Quando possível, amortizar a dívida

Quando a empresa tiver recursos disponíveis, é recomendável antecipar o pagamento das parcelas ou realizar amortizações da dívida. Isso reduz o valor total do empréstimo e pode resultar em economia significativa de juros.

A combinação de uma gestão financeira sólida, bom histórico financeiro e um planejamento eficiente facilita com que a empresa alcance seus objetivos de forma mais tranquila e com menor impacto no fluxo de caixa. 

Lembre-se de que cada situação é única, e é importante adaptar essas estratégias às necessidades e realidades específicas da empresa.