É muito comum que empreendedores tenham seus momentos de expansão ou, até mesmo, de aperto e procurem soluções como as linhas de crédito para empresas.
Mas, para dar esse passo sem erros, a pesquisa precisa ser minuciosa, por esse motivo, separamos alguns conhecimentos sobre quais são as linhas de crédito empresariais disponíveis.
Quer tomar a melhor decisão? Leia o artigo completo!
O que são linhas de crédito para empresas?
As linhas de crédito para empresas permitem que as organizações tenham acesso a recursos monetários adicionais para financiar suas operações, investimentos ou projetos.
Neste sentido, as linhas de crédito são oferecidas por instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, e são feitas para atender às necessidades das empresas.
A linha de crédito é diferente de um empréstimo empresarial, isso porque ela oferece mais flexibilidade às empresas.
Afinal, em vez de receber uma quantia fixa de dinheiro de uma só vez, a empresa tem acesso a uma quantia pré definida de crédito que pode ser usada conforme necessário.
Neste caso, há mais agilidade financeira, permitindo que a empresa utilize os recursos quando surgirem oportunidades de crescimento ou para lidar com despesas inesperadas.
Confira quais são as finalidades mais comuns das linhas de crédito:
Capital de giro
Essa linha de crédito fornece capital de giro para cobrir despesas operacionais, como pagamento de fornecedores, salários e contas a pagar.
A opção ajuda a manter a liquidez da empresa em momentos de baixa receita ou fluxo de caixa reduzido.
Expansão e investimentos
As linhas de crédito também podem ser usadas para financiar o crescimento e os investimentos da empresa, como a compra de novos equipamentos, expansão de instalações, desenvolvimento de produtos ou abertura de novas frentes no mercado.
Neste caso, a injeção de capital permite que a empresa aproveite oportunidades de crescimento sem comprometer seus recursos.
Cobertura de sazonalidade
Algumas empresas têm flutuações sazonais nas vendas ou na demanda de seus produtos ou serviços.
Neste caso, as linhas de crédito podem ser utilizadas para cobrir os períodos de baixa temporada, ajudando a empresa a manter suas operações e pagar suas despesas.
Emergências e imprevistos
Ter uma linha de crédito disponível também é uma ótima para situações de emergência ou imprevistos, como reparos urgentes ou crises econômicas.
Neste caso, as linhas de crédito empresarial permitem que a empresa tenha acesso rápido a recursos financeiros para lidar com essas situações sem interromper suas atividades.
Linhas de créditos existentes para empresas
Agora que você já sabe o que são as linhas de crédito para empresas, vamos aos detalhes.
Existem várias opções de linhas de crédito disponíveis, cada uma com características e finalidades específicas.
Confira cada uma delas:
Empréstimo com garantia
Nesse caso, a empresa oferece algum tipo de garantia, como imóveis, veículos ou recebíveis, em troca do empréstimo.
Essa garantia reduz o risco para o credor, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas e limites de crédito mais altos.
Financiamentos
Os financiamentos são linhas de crédito específicas para aquisição de ativos de longo prazo, como máquinas, equipamentos, veículos comerciais ou imóveis.
Geralmente, os financiamentos possuem prazos mais longos e taxas de juros competitivas, facilitando o investimento em bens duráveis para a empresa.
Crédito para capital de giro
Como falamos anteriormente, essa linha de crédito é voltada para suprir as necessidades de caixa da empresa no dia a dia, como pagamento de fornecedores, despesas operacionais e folha de pagamento.
Além disso, o crédito para capital de giro pode ser feito de forma rotativa ou parcelada, dependendo das necessidades da empresa.
Peer to peer (P2P)
Essa linha de crédito acontece por meio de plataformas online que conecta empresas que precisam de empréstimos a investidores interessados em emprestar dinheiro.
Neste caso, o processo é realizado de forma direta, sem a intermediação de uma instituição financeira tradicional.
Antecipação de recebíveis
Com essa linha de crédito, a empresa antecipa os valores de suas vendas a prazo, como cheques pré-datados, duplicatas, vendas parceladas ou contratos de fornecimento.
Neste caso, o dinheiro ajuda a empresa a obter recursos financeiros de forma antecipada, auxiliando no fluxo de caixa e evitando a necessidade de esperar pelos prazos de pagamento.
Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito são instituições financeiras cooperativas, formadas por membros que compartilham interesses e necessidades financeiras em comum.
Neste sentido, elas oferecem linhas de crédito para empresas com condições mais favoráveis, como taxas de juros reduzidas.
Microcrédito
O microcrédito é uma linha de crédito voltada para microempreendedores individuais (MEIs) e pequenos negócios.
Neste caso, essa modalidade de crédito ajuda a fomentar o empreendedorismo e oferece valores menores e prazos mais curtos.
Crédito BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) também oferece linhas de crédito voltadas para investimentos em diversos setores, como infraestrutura, inovação, exportação e sustentabilidade.
Neste caso, essa linha de crédito busca estimular o desenvolvimento econômico e oferecer condições vantajosas para as empresas.
Investidores-anjo
Os investidores-anjo são pessoas físicas ou jurídicas que investem capital próprio em empresas em estágio inicial, geralmente em troca de participação acionária.
Além do aporte financeiro, os investidores também podem contribuir com sua expertise e contatos no mercado.
Sendo assim, é uma linha de crédito muito atrativa para startups e empresas com projetos inovadores, que buscam recursos para desenvolvimento e expansão.
Financiamento coletivo
Também conhecido como crowdfunding, o financiamento coletivo é uma forma de arrecadar recursos por meio da contribuição de diversas pessoas interessadas em apoiar um projeto específico.
Neste caso, as empresas apresentam suas ideias e metas em plataformas online, onde qualquer pessoa pode contribuir financeiramente em troca de recompensas ou participação acionária.
Quais são os principais requisitos para conseguir crédito para empresas?
Histórico de crédito e saúde financeira
O histórico de crédito da empresa é essencial para que os credores tenham segurança, afinal, é através dele que os investidores sabem se uma empresa possui bom relacionamento com outras instituições financeiras, se honra seus compromissos e se possui bom controle financeiro.
Por esse motivo, a empresa que busca o aporte financeiro precisa demonstrar que é capaz de gerar fluxo de caixa positivo e cumprir com suas obrigações.
Tempo de operação
A maioria das instituições financeiras prefere conceder crédito a empresas que possuam um tempo mínimo de operação comprovado.
Geralmente, é exigido um período mínimo de 1 a 2 anos de atividade comercial.
Entretanto, como você pôde ler anteriormente, muitas linhas de crédito também apostam em projetos inovadores e recentes.
Faturamento e capacidade de pagamento
Assim como o histórico e saúde financeira, os credores também avaliam a capacidade da empresa de gerar receitas consistentes e suficientes para arcar com o pagamento das parcelas do empréstimo.
Neste caso, normalmente, é considerado o faturamento médio mensal ou anual da empresa e a margem de lucro, além de verificar a relação entre a dívida atual e o faturamento.
Garantias e garantias pessoais
Dependendo do tipo de empréstimo e do valor almejado, pode ser exigida a apresentação de garantias, como imóveis, veículos ou outros ativos empresariais.
Além disso, em alguns casos, os sócios da empresa também podem ser solicitados a oferecer garantias pessoais.
Plano de negócios e finalidade do crédito
Ter um plano de negócios bem estruturado que demonstre a finalidade do crédito e como ele será utilizado para impulsionar o crescimento e a sustentabilidade da empresa é essencial para conseguir uma boa linha de crédito.
Por esse motivo, é essencial informar de forma clara e detalhada o uso pretendido dos recursos é fundamental para demonstrar a viabilidade e o retorno do investimento.
Documentação e informações contábeis
As instituições financeiras solicitam uma série de documentos e informações contábeis, como balanços patrimoniais, demonstrativos de resultados, extratos bancários e declarações de imposto de renda.
Neste caso, esses documentos servem para verificar a saúde financeira da empresa e sua capacidade de pagamento.
Setor e mercado
Outro ponto importante é a avaliação de setor e mercado da empresa que ganhará a linha de crédito, afinal, algumas instituições financeiras têm critérios específicos para conceder crédito com base no setor de atuação da empresa.
Alguns setores podem ser considerados de maior risco ou apresentar maior volatilidade, o que pode influenciar a decisão de crédito.
Agora que você já sabe quais são as linhas de crédito, é essencial frisar que cada instituição financeira possui suas próprias políticas e critérios de avaliação de crédito, e esses requisitos podem variar.
Por isso, pesquise bem e escolha o que faz sentido para o seu negócio!
O que ponderar antes de pegar crédito para empresa?
E por falar em pesquisa, agora vamos te mostrar cada um dos aspectos que são mais relevantes na hora de pegar uma linha de crédito empresarial
Planejamento financeiro
Antes mesmo de solicitar um empréstimo, é importante ter um planejamento financeiro sólido para a sua empresa.
Neste caso, é preciso avaliar cuidadosamente a finalidade do crédito e se ele é realmente necessário. Analise o fluxo de caixa, o histórico de vendas, as projeções de receitas e despesas, bem como os impactos financeiros a curto e longo prazo.
Sendo assim, é possível ter mais certeza de que o empréstimo se enquadra no plano estratégico da empresa e que é viável a longo prazo.
Custo Efetivo Total (CET)
O CET é um indicador que engloba todas as taxas, tarifas e encargos envolvidos no empréstimo, além dos juros.
Por isso, antes de assinar qualquer contrato, verifique e compare os CETs oferecidos pelas instituições financeiras, não considere apenas a taxa de juros, mas também os custos adicionais, como taxas de abertura de crédito, seguros, impostos e outros encargos.
Neste sentido, o CET permite uma visão completa dos custos envolvidos e ajuda a tomar uma decisão mais informada.
Comparação de simulações em diferentes instituições financeiras
Para fazer uma escolha assertiva da sua linha de crédito, é altamente recomendável que se faça simulações em diferentes bancos, cooperativas de crédito ou plataformas online para comparar as condições oferecidas.
Analise fatores como taxa de juros, prazos de pagamento, garantias exigidas e flexibilidade de renegociação. Além disso, pesquise a reputação e a solidez da instituição financeira.
Além desses três aspectos, é essencial estar atento a outros fatores importantes, como o limite de crédito necessário, o histórico da instituição financeira em relação a prazos de liberação e atendimento ao cliente, além da análise minuciosa do contrato antes de assiná-lo.
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