Como calcular a reserva financeira de uma pequena empresa?

Por mais complexo e difícil que seja guardar dinheiro sendo empreendedor, é possível criar planos de ação para priorizar cada dia mais o sistema de reserva financeira no seu negócio.

Para te ajudar com essa prática e mostrar que é possível criar uma reserva de recursos na sua pequena empresa, separamos algumas dicas para te ajudar!

O que é uma reserva financeira?

A reserva financeira funciona como um fundo de dinheiro que uma empresa mantém como proteção contra imprevistos e emergências financeiras.

Também conhecido como “fundo de contingência”, este recurso é uma parte crucial do planejamento financeiro das empresas.

Neste caso, a ideia por trás de ter uma reserva financeira é que, em caso de despesas inesperadas, como problemas de produção, perda de clientes ou falhas em equipamentos, a empresa tenha dinheiro para cobrir essas despesas sem ter que recorrer a empréstimos ou cartões de crédito de alto juros. 

Em relação a quantia de dinheiro necessária para a reserva financeira, isso varia de acordo com o tamanho da empresa, o setor em que atua e os riscos envolvidos no negócio. 

De modo geral, a quantia ideal recomendada para uma reserva financeira empresarial é de pelo menos três a seis meses de despesas operacionais.

Entretanto, manter essa reserva não significa que o dinheiro deve ser deixado inativo. Pelo contrário, ela deve ser investida em opções seguras e com retorno garantido, como títulos do governo, certificados de depósito ou fundos mútuos de baixo risco.

Investir na reserva financeira empresarial ajuda a mantê-la crescendo ao longo do tempo, enquanto ainda permite fácil acesso a ela em caso de emergência.

Além disso, a reserva financeira empresarial deve ser atualizada regularmente para refletir mudanças nas despesas e receitas da empresa. Neste caso, é essencial revisá-la a cada ano e atualizá-la.

Como fazer uma reserva financeira empresarial?

Como você pôde notar, fazer uma reserva financeira empresarial é uma etapa importante para garantir a estabilidade financeira da empresa a longo prazo. 

Por esse motivo, separamos algumas etapas essenciais para você começar a fazer a sua reserva empresarial:

• Analise as despesas operacionais: A primeira etapa é analisar as despesas operacionais da empresa e identificar quais são as despesas fixas e variáveis. As despesas fixas são as que ocorrem regularmente, enquanto as despesas variáveis são as que mudam de acordo com o volume de produção ou vendas. Identificar cada uma delas ajudará a determinar a quantia necessária para a reserva.
• Defina sua meta: Defina a quantia que deseja economizar para a reserva financeira empresarial. A quantia recomendada é de pelo menos três a seis meses de despesas operacionais, mas isso pode variar dependendo do setor em que a empresa atua e dos riscos envolvidos.
• Faça um orçamento: Faça um levantamento de todas as despesas regulares da empresa, incluindo salários, aluguel, contas, suprimentos e outros gastos. O orçamento ajudará a identificar despesas desnecessárias.
• Reduza despesas: Analise as despesas e encontre formas de economizar dinheiro. Isso pode incluir reduzir gastos com suprimentos, diminuir o consumo de energia, cortar serviços que a empresa não utiliza e escolher fornecedores mais baratos, por exemplo.
• Crie uma conta separada: Para manter a reserva financeira empresarial separada do dinheiro utilizado no dia a dia da empresa, crie uma conta bancária separada para a reserva. Neste caso, isso ajuda a manter o controle sobre o dinheiro economizado e a evitar gastos desnecessários.
• Mantenha a disciplina: Manter a disciplina é fundamental para criar e manter a reserva financeira empresarial. Isso significa evitar gastos desnecessários e continuar economizando regularmente.

Como calcular a reserva financeira de uma pequena empresa? 

Para calcular a reserva financeira de uma pequena empresa, é necessário levar em consideração alguns fatores importantes, como o tamanho da empresa, o setor em que atua, a receita mensal, as despesas fixas e variáveis e o histórico de vendas e fluxo de caixa. 

Por esse motivo, separamos algumas variáveis que você deve calcular ao olhar para reserva financeira da sua empresa:

• Analise as despesas fixas: São aquelas que a empresa precisa pagar mensalmente, como aluguel, salários, impostos, serviços e outros custos essenciais. Some todas essas despesas e multiplique por seis meses. Essa é a quantidade mínima recomendada de reserva financeira para uma pequena empresa.
• Considere as despesas variáveis: São os custos que mudam de acordo com a demanda, como matéria-prima, estoque, marketing e outros investimentos. Faça uma estimativa dessas despesas para os próximos seis meses e some ao valor encontrado no passo 1.
• Verifique a receita mensal: Calcule a receita mensal média da empresa nos últimos seis meses. Multiplique esse valor por três. Esse é o valor mínimo recomendado de reserva financeira para uma empresa com fluxo de caixa regular.
• Analise a saúde financeira da empresa: Considere o histórico de vendas, a situação atual do mercado e outros fatores que possam impactar a receita e as despesas nos próximos meses. Se houver alguma incerteza, aumente a reserva financeira para garantir a estabilidade da empresa.
• Crie um plano de ação: Com base nos valores encontrados nos passos anteriores, defina um plano de ação para criar ou aumentar a reserva do seu negócio. Considere cortar gastos desnecessários, renegociar dívidas e buscar novas oportunidades de investimento.

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