O “boleto falso” representa uma das ameaças mais insidiosas para as empresas atualmente. Com a crescente sofisticação dos golpes virtuais, é fundamental que as organizações estejam cientes dos riscos associados a essa prática fraudulenta.
Muitas pessoas, especialmente aquelas que não têm conta bancária, preferem esse método. Com isso, o golpe do boleto falso é uma das ameaças mais frequentes para as empresas atualmente. É comum que existam golpistas que falsificam boletos ou usam ferramentas para hackear e-mails, por exemplo. Por isso, é muito importante estar atento às medidas de segurança de pagamentos e gestão para evitar esse tipo de problema nas suas cobranças.
Neste artigo, vamos dar algumas dicas simples para você se proteger desses golpes, tanto como consumidor quanto como empreendedor.
O que é um boleto falso?
Um boleto falso é um documento fraudulento que se assemelha muito a um boleto bancário real, mas tem o objetivo de enganar e levar a pessoa a efetuar um pagamento para um golpista em vez de para o destinatário correto. Esse tipo de golpe é comum e pode causar prejuízos financeiros significativos para as vítimas.
Como saber se um boleto é falso?
Para identificar um boleto falso é importante conferir cuidadosamente os detalhes como o código de barras, os dados da empresa que emitiu o boleto e a qualidade do documento em si. Além disso, você também pode entrar em contato diretamente com a empresa que emitiu o boleto para confirmar se ele foi realmente gerado por eles. Isso ajuda a evitar golpes e ter certeza de que você está realizando o pagamento para a pessoa ou instituição correta.
9 tipos de golpes envolvendo boletos
Separamos os oito golpes para você ficar de olho:
1. Falsificação de boletos
Esse golpe é aplicado através da criação e envio de boletos falsos com valores alterados ou contas bancárias diferentes para receber os pagamentos. Isso pode ocorrer em boletos de compras ou serviços.
2. Comprovantes falsos enviados por clientes
Algumas pessoas podem enviar comprovantes falsos de pagamento para tentar enganar empresas ou fornecedores. O uso de um sistema ERP com emissão de boletos e conta integrada evita esse tipo de golpe, pois ocorre a compensação automática e a conciliação bancária. Assim, o sistema avisa quando o pedido está quitado, sem que um funcionário precise ter acesso à conta bancária para conferir o pagamento.
3. Phishing
Criminosos enviam e-mails ou mensagens falsas se passando por instituições financeiras ou empresas legítimas, solicitando o pagamento de boletos em links maliciosos que direcionam para sites fraudulentos.
4. Clonagem de boletos
Esse tipo de golpe acontece quando os criminosos interceptam boletos legítimos, alterando os dados do beneficiário ou do pagador para desviar os pagamentos para contas controladas por eles.
5. Venda de produtos ou serviços inexistentes
Esse tipo de golpe é muito comum em compras online, ocorre quando os criminosos criam boletos falsos para cobrar por produtos ou serviços que nunca serão entregues.
6. Boletos gerados em compras online em sites fraudulentos
Esse tipo de golpe é aplicado através de lojas online que oferecem produtos inexistentes ou de qualidade muito inferior à prometida, o boleto é gerado e o pagamento concluído para, então, o consumidor receber um produto muito inferior ou, até mesmo, nenhum.
7. Golpes de “sustos” ou falsas dívidas
Nesse caso, os golpistas entram em contato com as vítimas alegando que elas possuem dívidas pendentes e enviam boletos falsos para pagamento imediato, mesmo sem existir qualquer pendência.
8. Falsos descontos ou promoções
Os golpistas enviam boletos com supostos descontos ou promoções irresistíveis para atrair as vítimas a efetuarem o pagamento rapidamente, sem verificar a legitimidade da oferta. Esse tipo de golpe pode ocorrer especialmente durante períodos de grande movimento comercial, como Black Friday ou liquidações, onde as pessoas estão mais propensas a aproveitar ofertas aparentemente vantajosas.
9. Golpes de cobranças indevidas
Nesse tipo de golpe os criminosos enviam boletos com cobranças indevidas, muitas vezes utilizando informações pessoais das vítimas obtidas de forma fraudulenta, como CPF, endereço e telefone. Esses golpes podem ser direcionados a pessoas que já possuem algum tipo de relacionamento com empresas ou serviços, como assinaturas, mensalidades ou compras anteriores, e tentam induzir o pagamento de valores não devidos.
Como se proteger de golpes envolvendo boletos?
Aqui vão algumas dicas importantes que irão ajudá-lo a se proteger:
- Verifique sempre a origem: antes de efetuar o pagamento de um boleto, verifique a origem do documento e certifique-se de que ele realmente pertence à empresa ou serviço que você conhece e utiliza regularmente.
- Confirme os dados do boleto: verifique se os dados presentes no boleto, como valor, CNPJ/CPF do beneficiário, data de vencimento e código de barras, estão corretos e correspondem às informações que você possui.
- Use meios oficiais de comunicação: caso receba um boleto por e-mail, mensagem ou correspondência suspeita, entre em contato diretamente com a empresa ou serviço utilizando os canais oficiais de comunicação para confirmar a veracidade do documento.
- Mantenha seu antivírus atualizado: proteja seu computador e dispositivos móveis com um antivírus atualizado para evitar a abertura de links ou arquivos maliciosos que possam estar relacionados a golpes de phishing.
- Evite clicar em links suspeitos: ao receber um boleto por e-mail ou mensagem, evite clicar em links diretos para realizar o pagamento. Acesse o site da empresa ou serviço manualmente através do seu navegador para garantir a segurança da transação.
- Desconfie de ofertas muito vantajosas: fique atento a boletos com supostos descontos ou promoções irresistíveis, especialmente se você não estava esperando por essa vantagem. Verifique a legitimidade da oferta antes de efetuar o pagamento.
- Mantenha-se informado: esteja sempre atualizado sobre os golpes mais comuns envolvendo boletos e outras formas de pagamento, para poder identificar possíveis fraudes com mais facilidade.
Lembre-se sempre de estar atento e desconfiar de qualquer situação que pareça suspeita. A prevenção é a melhor forma de se proteger contra qualquer tipo de golpe.
Como empreendedores devem se proteger de golpes de boleto falso
Empreendedores também devem estar preparados para lidar com situações como essa, então trouxemos aqui algumas dicas para você se prevenir:
1. Treine sua equipe contra golpes
É muito importante oferecer treinamento regular para sua equipe, especialmente para os funcionários do setor financeiro, sobre como identificar e evitar golpes de boleto falso. Isso inclui instruções sobre como verificar a autenticidade de boletos, identificar sinais de fraude e como agir em caso de suspeita.
2. Estabeleça protocolos internos de verificação
Desenvolva procedimentos internos claros para verificar a autenticidade de boletos recebidos antes de efetuar qualquer pagamento. Isso pode incluir a verificação de dados como código de barras, CNPJ do beneficiário, data de vencimento e valores.
3. Priorize a segurança em transações usando sistemas adequados
Opte por um sistema de gestão com segurança robusta, e com um bom controle financeiro, essas características irão ajudá-lo a prevenir e identificar qualquer tipo de golpe.
4. Analise os boletos com cuidado
Faça uma análise minuciosa de todos os detalhes dos boletos recebidos, verifique informações como código de barras, dados do beneficiário, data de vencimento, valores e eventuais erros de formatação ou digitação.
5. Utilize softwares certificados e reconhecidos no mercado
Escolha um software de gestão financeira certificado e reconhecido no mercado, que ofereça recursos de segurança avançados e garanta a confiabilidade das transações financeiras da empresa.
Escolha um software de confiança como o vhsys, que está no mercado há mais de 10 anos e oferece soluções de gestão financeira para milhares de clientes satisfeitos!
6. Integre suas contas bancárias com o sistema de gestão
Integre sua conta bancária PJ com o sistema de gestão da empresa para facilitar a conciliação e monitoramento das transações financeiras. Isso permite um acompanhamento mais preciso das movimentações financeiras.
Considere um sistema ERP que inclua uma Conta PJ Integrada, como o vhsys, que automatiza várias funções e assegura um controle financeiro eficiente para sua empresa.
7. Tenha conciliação bancária automatizada
Automatize o processo de conciliação bancária para realizar essa tarefa diariamente e de forma automática. Isso ajuda a identificar rapidamente eventuais divergências e evitar fraudes e erros nas transações financeiras da empresa.
Um dos grandes benefícios da Conta PJ Integrada do ERP vhsys é a conciliação bancária automatizada, que pode ser realizada em questão de minutos, evitando erros e economizando tempo para você.
8. Defina políticas de pagamento claras aos seus clientes
Estabeleça políticas de pagamento claras e transparentes para seus clientes, informando sobre os meios oficiais de comunicação da empresa para cobranças e orientando sobre como identificar cobranças legítimas.
9. Conscientize seus clientes
Conscientize seus clientes sobre a importância de aceitar cobranças apenas por meios oficiais de comunicação da empresa. Explique os riscos de golpes de boleto falso e oriente sobre como verificar a autenticidade de boletos antes de efetuar o pagamento.
Como funciona o boleto bancário?
O boleto bancário é um título de cobrança com data de vencimento definida que pode ser pago em qualquer instituição financeira ou estabelecimento conveniado (como as lotéricas). Ele Funciona da seguinte forma:
- Emissão: A empresa emite o boleto bancário com as informações necessárias, como valor a ser pago, data de vencimento, dados do beneficiário e do pagador.
- Envio do boleto: O boleto é enviado ao cliente através de um canal seguro estabelecido pela empresa.
- Pagamento: O cliente pode realizar o pagamento do boleto em qualquer agência bancária, lotérica, caixa eletrônico ou pela internet, utilizando o código de barras ou a linha digitável.
- Compensação: Após o pagamento, o valor é compensado na conta do beneficiário no prazo determinado pelo banco.
- Baixa: O sistema do banco identifica a quitação do boleto e atualiza o status para “pago” na conta do beneficiário.
O que significa cada campo de um boleto bancário
O boleto bancário é dividido em duas partes padronizadas pela FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos), o recibo do pagador que é a parte de cima e a ficha de compensação na parte de baixo.
No recibo do pagador deverão constar dados básicos, como: valor, o vencimento, o beneficiário e o pagador.
Já a ficha de compensação deverá ter alguns campos obrigatórios:
- Código de barras: conjunto de linhas que representam o código de barras do boleto, utilizado para leitura e pagamento eletrônico.
- Linha digitável: sequência numérica que representa o código de barras de forma legível para o pagador, permitindo o pagamento manual do boleto nos caixas de bancos, lotéricas, entre outros.
- Nosso número: número de identificação do boleto, geralmente utilizado para referência interna do banco e do beneficiário.
- Instruções para o caixa: informações adicionais sobre o pagamento, como descontos, juros de mora, multas e orientações para o pagador.
- Vencimento: Data limite para o pagamento do boleto sem acréscimo de juros ou multas.
- Código do banco: código que identifica o banco emissor do boleto.
- Valor do boleto: valor a ser pago.
- Carteira: tipo de boleto ou modalidade de cobrança utilizada pelo banco.
- Data do documento: data em que o boleto foi emitido.
- Beneficiário e pagador: informações sobre quem está recebendo o pagamento (beneficiário) e quem deve efetuar o pagamento (pagador). Isso inclui nome, CPF/CNPJ, endereço, entre outros dados.
