A análise de risco de crédito é a conferência de uma série de questões que mostram as chances que a empresa solicitante de um empréstimo tem de quitar a dívida futuramente.
É um processo de verificação que acontece em toda negociação de empréstimo. É preciso comprovar um bom histórico de pagamentos, fornecer garantias e atender a alguns critérios específicos para conseguir crédito.
Para que você, empreendedor, possa se preparar para obter o empréstimo desejado, neste artigo daremos algumas dicas sobre como funciona a análise de risco de crédito empresarial e como passar por ela com êxito.
Análise de risco de crédito é a verificação da probabilidade que a pessoa física ou jurídica tem de pagar o empréstimo que ela está solicitando.
Essa análise é feita pelas instituições financeiras para aprovar ou não um crédito. Geralmente, nesse procedimento é avaliado histórico de pagamentos anteriores, score, possibilidade de lucro do negócio, fluxo de caixa, bens, crise no mercado ou no segmento de atuação da empresa, entre muitas outras questões.
A análise de risco de crédito para CNPJ varia de acordo com cada instituição financeira, pois cada uma tem processos específicos. Porém, de forma geral, o mercado financeiro utiliza a teoria dos “5 Cs do crédito”.
O caráter é a intenção do tomador do empréstimo de honrar os compromissos com credores. É avaliado pelo histórico do solicitante e a confiabilidade das informações.
Para ter um “caráter” positivo numa negociação de empréstimo, os principais quesitos são:
Capital é a situação patrimonial do solicitante do crédito. Nessa etapa, a instituição financeira realiza o levantamento de bens, direitos e obrigações para entender a saúde financeira do tomador.
Na etapa de capital, contas desequilibradas e finanças negativas são os fatores mais prejudiciais para conseguir crédito para CNPJ.
A capacidade do solicitante é sobre a sua disponibilidade para pagar o empréstimo com base em sua renda e dívidas existentes.
Geralmente, é avaliado em função do capital e da situação econômico-financeira do solicitante.
Colateral é sobre as garantias que o tomador pode oferecer como contrapartida caso ele não efetue o pagamento, visando a reduzir o risco da operação
Podem ser bens tangíveis como veículo ou imóvel, ou garantias fidejussórias, como aval ou fiança.
As condições na análise de risco de crédito considera o conjunto de fatores internos e externos que podem afetar a capacidade do solicitante de pagar o empréstimo, tentando analisar quão suscetível é a oscilações do negócio.
Avalia o ambiente macroeconômico, ambiente setorial e possíveis alterações (taxa de juros, inflação ou estabilidade econômica do país) que podem impactar a capacidade de pagamento do solicitante do empréstimo.
Ao entender os 5 Cs da análise de risco de crédito é possível compreender melhor o que as instituições financeiras esperam do seu negócio para aprovar um empréstimo empresarial.
Ter um bom controle financeiro no seu negócio é o principal ponto para aumentar as suas chances de obter o crédito esperado, mas, além disso, temos outras dicas para te ajudar a se preparar.
Antes de solicitar um empréstimo, é importante avaliar suas necessidades financeiras com cuidado. Determine o valor exato que você precisa e para qual finalidade. Também tenha em mente que o valor solicitado deve ser realista e condizente com a capacidade de pagamento da empresa.
Elaborar um planejamento financeiro sólido é essencial para obter um empréstimo. Isso inclui conhecer suas receitas, despesas, fluxo de caixa e projeções futuras.
Os credores avaliam a capacidade de pagamento da empresa, portanto, ter um plano financeiro bem estruturado demonstra responsabilidade e aumenta suas chances de aprovação.
Manter um controle rigoroso do fluxo de caixa é fundamental para uma gestão financeira eficiente. Para isso, registre todas as receitas e despesas, identifique padrões de fluxo de caixa, gerencie prazos de pagamento e recebimento, e garanta que sua empresa tenha uma posição financeira estável. Lembrando que um histórico sólido de fluxo de caixa pode demonstrar sua capacidade de cumprir as obrigações financeiras no processo de empréstimo!
Os credores exigem uma documentação financeira detalhada ao avaliar um pedido de empréstimo. Isso pode incluir demonstrações financeiras, declarações de impostos, balanços patrimoniais, entre outros documentos. Mantenha esses registros organizados e atualizados, pois eles serão utilizados para analisar a saúde financeira da sua empresa.
Gerenciar adequadamente suas contas a pagar e receber é crucial para manter uma boa saúde financeira e evitar inadimplências. Pagar suas contas em dia e ter um bom relacionamento com fornecedores pode ajudar a melhorar seu histórico de crédito.
A conciliação bancária é o processo de comparar as transações registradas no seu sistema de gestão com as informações do extrato bancário. Manter essa conciliação atualizada ajuda a evitar erros e inconsistências nas informações financeiras. Além disso, demonstra transparência e rigor no controle financeiro da empresa.
Escolha um sistema de gestão ERP que permita um controle mais efetivo e uma visão integrada das finanças da sua empresa. O ERP permite gerenciar várias áreas do seu negócio, incluindo finanças, estoque, vendas e compras, fornecendo uma visão integrada e facilitando o acesso às informações necessárias para solicitar um empréstimo.
Ao procurar um empréstimo, é essencial pesquisar e escolher instituições financeiras confiáveis e respeitáveis. Para isso, verifique as taxas de juros, termos e condições, requisitos de documentação e a reputação da instituição no mercado.
Consulte outras empresas do seu ramo para obter recomendações e faça uma análise cuidadosa antes de escolher a instituição financeira com a qual deseja trabalhar.
Para quem é cliente do sistema vhsys, além de toda a facilidade para ter um controle financeiro organizado para apresentar na análise de risco de crédito. O Crédito Integrado simplifica a antecipação de recebíveis de duplicada, conectando o usuário do ERP com o provedor de crédito Adiante. Enviando automaticamente todas as NFe elegíveis e através de painel no ERP o usuário tem informação das taxas para antecipar.
Graduada em Comunicação Institucional pela UFPR e pós-graduada em Marketing Digital, já passou por agências, e-commerce e empresas SaaS. Entusiasta a estudar sobre negócios e tecnologia, produz conteúdo para empreendedores e gestores que desejam aprender mais sobre como organizar, automatizar e ampliar a operação das suas empresas.
Quando a empresa entra em crise, tudo parece urgente: contas acumulam, vendas caem e as ... Ler mais
A gestão de custos é essencial para manter a empresa financeiramente saudável. Vender bem não ... Ler mais
Como conseguir crédito para pequenas e médias empresas é uma das principais dúvidas de quem ... Ler mais
