Indicado para empresas que possuem fluxo de caixa apertado ou que precisam de investimento, o desconto de recebíveis é um ótimo recurso para evitar dívidas de empréstimo e, assim, aumentar a capacidade de crescimento de um negócio, sem criar novas dívidas.
Mas, você sabe como funciona esse serviço financeiro e como ele pode te ajudar?
Nós sabemos! E, por esse motivo, elencamos informações essenciais sobre o desconto de recebíveis.
Confira:
O que é desconto de recebíveis?
O desconto de recebíveis é uma forma de antecipar o recebimento de valores que sua empresa tem a receber.
Neste sentido, o desconto de recebíveis pode transformar seus créditos a receber em dinheiro imediatamente, o que pode ser muito útil para manter suas atividades funcionando, sem fazer novas dívidas.
Essa operação é realizada por meio da venda dos seus créditos a receber a uma instituição financeira, como um banco, por um valor abaixo do que realmente vale.
A diferença de valor é a taxa de desconto, que representa o custo da antecipação do recebimento.
O desconto de recebíveis pode ser uma alternativa interessante para empresas que precisam de capital de giro para investir em seus negócios, pagar fornecedores, salários e outras despesas.
Além disso, ele pode ajudar a evitar problemas de inadimplência, já que a empresa antecipa o recebimento de valores que poderiam demorar semanas ou até mesmo meses para entrar em sua conta.
É importante lembrar que para realizar o desconto de recebíveis, é necessário que a empresa tenha uma carteira de clientes que possuam dívidas a serem pagas.
Outro ponto importante é que esses clientes sejam confiáveis e que tenham um histórico de pagamento em dia, para que a instituição financeira possa avaliar o risco de crédito e oferecer um desconto justo.
Dentre as muitas vantagens de confiar nessa prática, lembre-se que existem pontos de atenção!
Uma delas é estar ciente que o desconto de recebíveis é uma alternativa que pode ajudar a empresa a ter um fluxo de caixa mais positivo, mas é importante que se continue a buscar outras formas de se capitalizar e a investir em sua própria sustentabilidade financeira.
Como funciona o desconto de recebíveis?
Basicamente, o desconto de recebíveis funciona da seguinte maneira: uma empresa vende seus créditos a receber a uma instituição financeira (banco, por exemplo) por um valor abaixo do que realmente vale.
Essa operação gera um valor em dinheiro, que pode ser utilizado pela empresa para pagar suas despesas e investir em seus negócios.
Como falamos anteriormente, um dos critérios para realizar essa operação é ter uma carteira de clientes que possuam dívidas a serem pagas. Além disso, também precisam ser clientes com histórico de pagamentos em dia e confiáveis.
Entretanto, para além desse critério, o desconto de recebíveis exige um contrato de cessão de crédito com a instituição financeira, no qual são estabelecidos os termos da operação.
Como utilizar esse serviço financeiro com segurança
Como podemos perceber ao decorrer do artigo, recorrer ao desconto de recebíveis pode ser uma alternativa interessante para empresas que precisam de capital de giro para manter suas atividades funcionando.
No entanto, é importante que essa operação seja realizada de maneira segura, para evitar problemas futuros.
Por esse motivo, elencamos algumas dicas para utilizar o desconto de recebíveis de maneira segura.
- Avalie a instituição financeira: Antes de recorrer ao desconto de recebíveis, é importante avaliar a instituição financeira que será responsável pela operação. Verifique se ela é confiável, se possui uma boa reputação no mercado e se oferece condições justas de negociação.
- Analise o custo do desconto: O desconto de recebíveis envolve a cobrança de uma taxa de desconto, que representa o custo da antecipação do recebimento. Avalie se essa taxa é justa e se cabe no orçamento da empresa. Neste caso, é possível negociar essa taxa com a instituição financeira, de acordo com o volume de operações e o histórico de pagamentos da empresa.
- Verifique o contrato de cessão de crédito: O contrato de cessão de crédito é o documento que estabelece os termos da operação de desconto de recebíveis. Verifique se está de acordo com a legislação vigente e se contempla todos os aspectos relevantes da operação, como prazo de pagamento, valor do desconto, taxas e demais encargos.
- Cheque o histórico de pagamentos dos clientes: Antes de antecipar os recebíveis, é necessário que a empresa possua uma carteira de clientes que possuam dívidas a serem pagas. Por esse motivo, é essencial verificar o histórico de pagamentos desses clientes, para avaliar o risco de crédito e minimizar possíveis perdas.
- Planeje a utilização dos recursos: O desconto de recebíveis pode gerar um valor em dinheiro imediato, que pode ser utilizado para pagar despesas, investir em novos negócios e outras finalidades. É importante planejar a utilização desses recursos de maneira estratégica, para evitar desperdícios e investir em projetos que gerem retorno para a empresa.
Parceria Adiante e vhsys
Agora que você já sabe os benefícios da antecipação de contas a receber e como funciona o desconto de recebíveis, chegou a hora de saber como fazer tudo isso de maneira confiável.
Por esse motivo, saiba mais sobre a parceria da vhsys com a Adiante: uma forma de facilitar a antecipação de recebíveis para empreendedores de diferentes segmentos.
Separamos alguns benefícios de confiar nessa parceria incrível:
- Segurança: nós entendemos que ter segurança é fundamental para um empreendedor, ainda mais quando o assunto é financeiro. Por isso, nossa parceria com a Adiante proporciona ao cliente a tranquilidade que ele merece;
- Facilidade na antecipação de recebíveis: com a Adiante, a antecipação de recebíveis fica mais simples e você pode aproveitar esse benefício antecipando até quatro parcelas;
- Taxas baixas: a taxa pode variar de acordo com a análise feita. Entretanto, de acordo com o que temos observado, ela gira em torno de apenas 0,5%. Esse valor pode aumentar ou diminuir, tudo depende do histórico do beneficiário e do sacador;
- Análise de histórico: como falamos anteriormente, nós da vhsys e a Adiante estamos sempre preocupados com a segurança dos nossos clientes, por isso, fazemos uma análise do histórico antes de prosseguir com os procedimentos necessários. Neste caso, tanto o beneficiário quanto o sacador passam por essa etapa;
- Rapidez: a análise do benefício é realizada em até 10 segundos e, para melhorar ainda mais, o valor do adiantamento cai na conta em até 1 hora.
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