Imagine a seguinte situação: você solicitou um empréstimo ou financiamento para a sua empresa, mas seu crédito foi negado. Por que isso ocorre?
Porque seu credit score não é favorável para as empresas de concessão de crédito.
Também conhecido como “análise de crédito”, o credit scoring é uma prática de avaliação financeira para analisar a possibilidade de liberação de crédito ao solicitante. A polêmica prática analisa, matematicamente, através de dados fornecidos por empresas de proteção ao crédito, se o solicitante é um candidato de risco, ou seja, se tem tendência à inadimplência.
A avaliação utiliza diversas fórmulas, recorrendo à variáveis que vão desde a idade da pessoa solicitante, seu histórico financeiro e sua renda.
Implicações jurídicas
Ao contrário do que se imagina, o credit scoring é uma prática lícita no Brasil, sendo autorizada pelo Art 1° da Lei nº 12.414/2011, que permite a “formação e consulta a bancos de dados (conjunto de dados armazenados com a finalidade de subsidiar a concessão de crédito) bem como o Art. 7º que informa que os dados disponibilizados nos bancos de dados serão utilizadas apenas para a “realização de análise de risco de crédito do cadastrado e subsidiar a concessão ou extensão de crédito e a realização de venda a prazo ou outras transações comerciais e empresariais que impliquem risco financeiro ao consulente”.
No entanto, a análise de crédito também tem limites estabelecidos pelo sistema de proteção do consumidor, proibindo “informações excessivas” que não estejam vinculadas à análise de risco de crédito ao consumidor, como a origem social e ética, orientação sexual e convicções políticas.
Além disso, a pessoa cadastrada deve ser informada previamente sobre o armazenamento, quem armazena e o objetivo da retenção de dados, como também tem direito ao acesso gratuito das informações existentes sobre ele no banco de dados e solicitar impugnação de qualquer informação anotada erroneamente sobre ele no banco de dados.
Já os gestores dos bancos de dados também tem deveres, como o fornecimento obrigatório dos dados quando solicitado, transparência e privacidade aos dados do cadastrado. Porém, ninguém terá acesso à metodologia de análise de crédito das empresas credoras.
Melhorando o credit scoring da sua empresa
A única maneira de melhorar o seu credit score é a inevitável quitação de dívidas e a regularização de débitos vencidos. Trace o perfil financeiro da sua empresa, analisando cuidadosamente todas as dívidas e pendências que ela gerou ao longo do seu funcionamento. Para iniciar a sua regularização, comece pelo pagamento das pequenas dívidas para, então, seguir para as pendências maiores. Para a quitação dos débitos maiores, procure fechar um acordo para o parcelamento da dívida que corresponda às suas condições financeiras.
Por mais exaustivo que seja, quitar suas dívidas não só limpa o seu nome como aumenta a viabilidade de concessão de crédito para possíveis dificuldades financeiras.
