Com soluções tecnológicas surgindo dia após dia para facilitar nossa rotina, os produtos e serviços financeiros para empresas também são impactados, seja com a criação de novos ou com a otimização de existentes.
O que você vai encontrar?
Não importa se é para uso digital ou físico, o fato é que o empreendedor precisa conhecê-los para se manter competitivo no mercado.
Entretanto, conhecer todos os produtos e serviços financeiros não é lá uma das tarefas mais fáceis. Afinal, com tantas opções disponíveis no mercado, é normal ficar um pouco confuso na escolha daquele que faz mais sentido para a empresa.
Para ajudar nessa missão, reunimos aqui um conteúdo completo sobre produtos e serviços financeiros existentes para pequenas empresas. Nele você irá conseguir compreender o que são, quais os disponíveis para CNPJ e como tomar decisões assertivas para o seu negócio.
Os produtos e serviços financeiros são soluções que viabilizam, controlam ou facilitam as transações monetárias. Eles estão disponíveis tanto para pessoas físicas, quanto para pessoas jurídicas.
Em geral, esses produtos e serviços são disponibilizados por instituições financeiras que possuem capital suficiente para viabilizar transações monetárias. Desde um simples PIX até um empréstimo, tudo que envolve processos com dinheiro, trata-se de produtos ou serviços financeiros.
Atualmente o mercado está crescendo tanto que, além de grandes bancos e instituições tradicionais, os serviços financeiros também são ofertados por fintechs e demais empresas especializadas em nichos de produtos específicos, como empréstimos, controle financeiro e banco digital.
Os produtos e serviços ofertados pelas empresas do ramo também dividem o público-alvo em pessoas físicas e pessoas jurídicas. Ação que é super vantajosa para os dois grupos de consumidores, já que recebem soluções personalizadas conforme a sua necessidade.
Quando se fala de produtos e serviços financeiros específicos para negócios, o número de soluções disponíveis é maior. Isso porque, para que as empresas consigam concretizar suas vendas, precisam possibilitar diferentes formas de pagamento e transações, o que acarreta na escolha de uma instituição terceira para realizar as operações.
Além disso, o tráfego monetário empresarial costuma ser maior que o pessoal, o que contribui para o surgimento de mais produtos e serviços. Também, a gestão financeira empresarial tem maiores pontos de atenção, como fluxo de caixa e capital de giro, o que são processos com necessidades próprias para a criação de soluções facilitadoras.
Veja abaixo quais são os principais produtos e serviços financeiros disponíveis para pequenas empresas.
A frente de caixa, ou Ponto de Venda, é o processo de entrada e saída de dinheiro da empresa devido a compras e vendas de produtos ou serviços. É também onde se localiza o histórico de transações monetárias feitas dentro da empresa.
Quanto mais rápida e eficiente a Frente de Caixa for, mais chances de concretizar vendas se tem. Agora, quando o processo é demorado, gerando filas no atendimento, muitos clientes podem ser perdidos. Segundo a Retail Reimagined, pelo menos 85% dos brasileiros já desistiram de concluir suas compras devido a filas e serviço ruim.
Para evitar grandes dores de cabeça, como quebra de caixa, recomenda-se que o controle do PDV seja diário. Para isso, há diversas opções disponíveis, como caderno, planilha e sistemas que realizam a automação das operações.
Conheça mais sobre o PDV no vídeo abaixo.
Com operações realizadas 100% online, as contas digitais ganharam muitos adeptos nos últimos anos. O fato de não precisar se deslocar até um banco e enfrentar filas para realizar operações bancárias foi um dos principais argumentos que atraiu tantas pessoas.
Limites de transações maiores, taxas econômicas e diferentes formas de pagamento ou recebimento, são alguns dos benefícios de contas digitais para CNPJ.
Para negócios que têm diferentes contas para transações financeiras, a conciliação bancária é uma solução que surgiu com o objetivo de otimizar o acompanhamento das movimentações e verificar em tempo real o saldo do negócio.
Há formas de fazer a conciliação bancária manualmente, mas, para diminuir as chances de erros, o melhor é realizar a automação com sistemas próprios para a função.
A antecipação de recebíveis é uma solução financeira que tem facilitado a gestão empresarial. Isso porque ela possibilita o adiantamento de boletos ou parcelas de pagamento previstas para datas futuras.
Na prática, funciona assim: o empresário “vende” aquela dívida para uma empresa de antecipação de recebíveis. Essa empresa assume as contas e os riscos de inadimplência, pagando o valor da dívida à contratante do serviço financeiro que fez a negociação.
Em geral, quando se contrata a antecipação de recebíveis, há pequenas taxas sobre o valor do débito pendente que são cobradas para a realização da operação. Mas, ainda assim pode ser uma solução vantajosa para emergências, reposição de estoque e investimentos.
É importante que o planejamento financeiro esteja muito bem estruturado antes de fazer a antecipação de recebíveis para que futuramente o negócio não fique com saldo negativo.
Adquirência nada mais é do que o serviço de maquininha de cartão. O empreendedor pode comprar a sua ou alugar, conforme as necessidades do negócio. As transações permitidas por esse meio são no débito e crédito, além de algumas aceitarem também cartões com vale refeição e alimentação.
Cada vez menos tem se visto o dinheiro físico utilizado por consumidores, e o grande responsável disso é o uso de cartões para compras. Tanto é que é muito difícil encontrar estabelecimentos com venda direta ao cliente que não ofereçam a forma de pagamento, até por uma questão de demanda de consumo.
Abaixo deixamos um vídeo com os principais pontos a se considerar na escolha de uma maquininha de cartão para a empresa.
O sistema ERP (ou software de gestão empresarial) é uma ferramenta que todo empresário deveria conhecer. Em um lugar só você consegue ver a emissão de notas fiscais, a entrada e saída de dinheiro, as contas a pagar e receber, o abastecimento de estoque, enfim, você tem o controle financeiro de todo o negócio na palma da mão.
Entretanto, não é todo ERP que é completo assim. Por isso, é fundamental pesquisar antes quais são as possibilidades que o sistema em vista oferece, qual seu nível de satisfação entre consumidores e como é o suporte pós-venda. Quanto mais integrado o ERP for, melhor controle financeiro ele fornecerá e, por consequência, otimizará a gestão empresarial.
As linhas de crédito são a contratação de um valor monetário com instituições financeiras credoras. O empreendedor empresta o montante necessário e devolve de maneira parcelada e com alguns juros posteriormente. Quando o empréstimo é realizado para CNPJ, em geral, ele funciona como um investimento ou pagador de contas do negócio.
O empréstimo para CNPJ também possui particularidades comparadas aos que são ofertados para pessoas físicas. Além de limites especiais, o empréstimo para empresas, principalmente pequenos negócios, tem sido mais animador com incentivos do mercado. Afinal, uma das maiores dores do micro ou pequeno empreendedor sempre foi o acesso ao crédito.
Hoje há diversas opções de crédito para empresas disponíveis. Trouxemos aqui uma lista com os principais:
Se você já precisou emitir nota fiscal, sabe a burocracia que é acessar domínios de prefeituras para realizar o processo. Para se ter uma ideia, fizemos um levantamento interno na vhsys e descobrimos que a duração média para emitir uma nota fiscal fica em torno de 20 minutos. É muito demorado para pouco tempo disponível na agenda do empreendedor.
Um produto financeiro que sanou a dor de vários empresários é o emissor de notas fiscais online. Realizando uma única vez o cadastro das informações de sua empresa e produtos, ele puxa automaticamente no momento da emissão da nota, deixando assim o processo muito mais rápido.
Apesar de mostrarmos aqui vários produtos e serviços financeiros existentes para empresas, nem sempre o empreendedor terá tempo ou aptidão para lidar 100% com essa área essencial da empresa.
E, por ser uma parte crucial para a existência do negócio, não tem como simplesmente deixar de fazer o controle financeiro da empresa. É nesse momento que o BPO Financeiro pode ser uma solução interessante para o problema.
Isso porque esse serviço é justamente a terceirização da área financeira do seu negócio para uma empresa especialista no assunto, como um escritório de contabilidade, por exemplo. Veja no vídeo abaixo as vantagens que essa solução traz:
Não adianta ter mil ferramentas à disposição e não saber como usá-las a favor do seu negócio. Portanto, avalie quais serão as mais benéficas para o momento que o seu negócio está hoje.
Além disso, priorize sempre sistemas com acesso e usabilidade amigável para que você não precise ficar quebrando a cabeça desvendando cada funcionalidade. E, é claro, verifique se o suporte ao cliente é humano e disponível. Afinal, no início você pode precisar acionar algumas vezes para tirar suas dúvidas.
Uma excelente estratégia financeira para sua empresa é buscar ferramentas com multi-funções para que você economize o tempo de ter que puxar dados de vários lugares diferentes. Ah, e não deixe de verificar os benefícios que as empresas parceiras do seu sistema podem oferecer.
Por exemplo, o vhsys é um sistema de gestão empresarial que oferece controle financeiro e de estoque, emissor de notas fiscais, sistema PDV, cadastro de clientes e funcionários, relatórios gerenciais e a loja de integrações com vários apps para escolher.
Antes de comprar qualquer serviço ou produto financeiro, sempre pesquise muito sobre para não ser passado para trás.
Conforme comentamos anteriormente, o mercado financeiro expandiu muito e, infelizmente, é natural que surjam empresas com ações “incríveis” para chamar a atenção do consumidor, mas, que no final acabam colocando-o em uma saia justa.
Portanto, veja em portais de avaliação como está o perfil daquela empresa, busque o histórico de mercado, quantos anos de experiência tem, sua credibilidade e a forma com a qual trata seus consumidores.
Levando esses pontos em consideração, com certeza você irá conseguir comprar produtos e serviços financeiros sem muitas complicações.
Graduanda em Letras Português na UTFPR que decidiu explorar o mundo da comunicação e os diferentes formatos de texto que só o digital pode oferecer. Apaixonada por inovação, produz conteúdos que buscam simplificar os conceitos complexos ligados à gestão, empreendedorismo e tecnologia.
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