Você já se perguntou qual tipo de antecipação de recebíveis é melhor para o seu negócio?
Se essa prática está entre as suas opções para ter mais capital, é importante saber que há diferenças entre as duas modalidades.
Para te ajudar, elencamos conhecimentos essenciais sobre o assunto. Além disso, separamos informações sobre o adiantamento de recebíveis através da Adiante e vhsys.
Confira:
Quais recebíveis podem ser antecipados?
Os recebíveis que podem ser antecipados podem variar de acordo com a política de cada instituição financeira, mas normalmente incluem:
- Boleto bancário: é um título de cobrança que possui um prazo para o pagamento. A antecipação de boletos é uma prática comum no mercado, pois permite que a empresa obtenha recursos financeiros antes do vencimento do título.
- Cartões de crédito: as vendas realizadas com cartões de crédito possuem um prazo para que a empresa receba o valor das vendas, mas é possível antecipar esses recebíveis com as instituições financeiras que oferecem esse tipo de serviço.
- Cheques pré-datados: são cheques que possuem uma data futura de vencimento e que podem ser antecipados antes do prazo estabelecido.
É importante destacar que cada tipo de recebível possui características e condições específicas para a sua antecipação, como taxas de juros, prazos e documentações exigidas. Por isso, é fundamental que a empresa avalie qual opção de antecipação de recebíveis é a mais adequada para o seu perfil financeiro e para a natureza dos seus recebíveis.
Além disso, é importante considerar que a antecipação de recebíveis pode ter impacto na rentabilidade da empresa, pois as taxas cobradas pelas instituições financeiras podem ser elevadas. Portanto, é fundamental realizar uma análise cuidadosa das condições e custos envolvidos antes de optar por essa modalidade de financiamento.
Como antecipar recebíveis com boleto?
Uma das formas de antecipar recebíveis é por meio de boletos bancários, uma modalidade muito utilizada por empresas de diversos segmentos.
O processo de antecipação de recebíveis por boleto é bastante simples. A empresa emite os boletos para os seus clientes, com o prazo de vencimento estabelecido conforme o acordo comercial firmado. Em seguida, a empresa pode entrar em contato com uma instituição financeira para solicitar a antecipação desses recebíveis.
Para antecipar os recebíveis por boleto, a instituição financeira irá avaliar o histórico de crédito da empresa e a natureza dos seus recebíveis. Em seguida, será definido um valor que poderá ser antecipado, assim como as taxas de juros que serão cobradas por essa antecipação.
Uma vez que a instituição financeira aprova a solicitação, a empresa recebe os recursos antecipadamente, com um desconto em relação ao valor total que seria recebido no vencimento do boleto. É importante ressaltar que as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras podem variar de acordo com o perfil da empresa, o prazo de antecipação e o valor dos recebíveis.
Ao antecipar recebíveis por boleto, a empresa pode obter recursos financeiros imediatos para financiar suas atividades, pagar fornecedores ou aproveitar oportunidades de negócio. No entanto, é fundamental avaliar as condições e custos envolvidos nessa modalidade de financiamento, a fim de garantir que ela seja adequada ao perfil financeiro da empresa.
Como antecipar recebíveis de cartão de crédito?
Para antecipar os recebíveis de cartão de crédito, o primeiro passo é verificar se a empresa possui essa opção disponível junto à sua operadora de cartão de crédito. Algumas operadoras já oferecem essa facilidade, mas outras podem exigir que a empresa faça uma solicitação específica.
Uma vez que a empresa tenha confirmado a disponibilidade do serviço, ela pode optar por antecipar os recebíveis de forma total ou parcial. No caso da antecipação total, a empresa receberá o valor total das vendas realizadas com cartão de crédito em um único pagamento, descontando a taxa de antecipação. Já na antecipação parcial, a empresa poderá escolher quais vendas deseja antecipar e receberá o valor correspondente, também descontando a taxa.
A taxa de antecipação pode variar de acordo com a operadora de cartão de crédito e com o valor que está sendo antecipado. Geralmente, essa taxa é mais elevada do que as taxas cobradas pela operadora para o recebimento normal dos valores, uma vez que a antecipação implica em um risco maior para a empresa que oferece o serviço.
Qual é o adiantamento mais vantajoso: boletos ou parcelas de cartão de crédito?
Antecipar recebíveis é uma estratégia financeira importante para empresas que precisam de recursos para investir em seu negócio ou lidar com despesas imprevistas. Quando se trata de escolher entre antecipar recebíveis de boletos ou parcelas de cartão de crédito, é necessário avaliar cuidadosamente as características de cada opção.
Antecipação de recebíveis de boletos
Pontos positivos:
Taxas mais baixas: em geral, as taxas cobradas pelo adiantamento de recebíveis de boletos são mais baixas do que as cobradas pelo adiantamento de parcelas de cartão de crédito.
Prazos mais longos: os boletos têm prazos de vencimento mais longos do que as parcelas de cartão de crédito, o que pode ser vantajoso para empresas que precisam de mais tempo para receber o valor das vendas realizadas.
Pontos negativos:
Maior risco de inadimplência: os boletos têm um risco maior de inadimplência do que as parcelas de cartão de crédito, pois dependem do cliente fazer o pagamento em dia.
Menor limite de crédito: em geral, as empresas que oferecem o adiantamento de recebíveis de boletos têm um limite de crédito menor do que as empresas que oferecem o adiantamento de parcelas de cartão de crédito.
Antecipação de recebíveis de parcelas de cartão de crédito
Pontos positivos:
Prazos mais curtos: as parcelas de cartão de crédito têm prazos de vencimento mais curtos do que os boletos, o que pode ser vantajoso para empresas que precisam de recursos financeiros com maior urgência.
Limite de crédito mais elevado: em geral, as empresas que oferecem o adiantamento de recebíveis de parcelas de cartão de crédito têm um limite de crédito mais elevado do que as empresas que oferecem o adiantamento de boletos.
Pontos negativos:
Taxas mais elevadas: as taxas cobradas pelo adiantamento de recebíveis de parcelas de cartão de crédito costumam ser mais elevadas do que as cobradas pelo adiantamento de boletos.
Risco de chargebacks: as parcelas de cartão de crédito podem ser canceladas pelo cliente em caso de chargeback, o que pode gerar um prejuízo para a empresa.
Em resumo, a escolha entre antecipar recebíveis de boletos ou parcelas de cartão de crédito depende das características de cada empresa e de suas necessidades de fluxo de caixa e investimento. É importante avaliar as taxas, prazos de pagamento, limite de crédito e riscos envolvidos em cada opção para tomar a decisão mais adequada para o negócio.
Quando realizar a antecipação de recebíveis?
Confira abaixo algumas dicas de quando realizar a antecipação de recebíveis:
- Avalie a taxa de juros: antes de antecipar um recebível, é fundamental avaliar as taxas de juros cobradas pela instituição financeira responsável pela transação. É preciso comparar os custos da antecipação com as vantagens de ter o dinheiro em mãos antes do prazo estabelecido.
- Analise o fluxo de caixa: A antecipação de recebíveis pode ajudar a equilibrar o fluxo de caixa da empresa em momentos de baixa atividade financeira. No entanto, é preciso avaliar se o dinheiro antecipado não será necessário em curto prazo, evitando dificuldades financeiras futuras.
- Verifique a saúde financeira do cliente: em caso de antecipação de recebíveis de boletos, é importante avaliar a saúde financeira do cliente responsável pelo pagamento. Se a empresa do cliente apresentar problemas financeiros, pode haver risco de inadimplência.
- Considere a possibilidade de chargeback: em caso de antecipação de recebíveis de parcelas de cartão de crédito, é importante considerar o risco de chargeback, que pode ocorrer caso o cliente cancele a transação por qualquer motivo.
- Analise o prazo de pagamento: o prazo de pagamento do recebível é outro fator importante a ser considerado na hora de antecipar recebíveis. Se o prazo for muito curto, a antecipação pode ser vantajosa. Por outro lado, se o prazo for mais longo, pode ser mais interessante esperar a data do recebimento.
