Com soluções tecnológicas surgindo dia após dia para facilitar nossa rotina, os produtos e serviços financeiros para empresas também são impactados, seja com a criação de novos ou com a otimização de existentes.
Não importa se é para uso digital ou físico, o fato é que o empreendedor precisa conhecê-los para se manter competitivo no mercado.
Entretanto, conhecer todos os produtos e serviços financeiros não é lá uma das tarefas mais fáceis. Afinal, com tantas opções disponíveis no mercado, é normal ficar um pouco confuso na escolha daquele que faz mais sentido para a empresa.
Para ajudar nessa missão, reunimos aqui um conteúdo completo sobre produtos e serviços financeiros existentes para pequenas empresas. Nele você irá conseguir compreender o que são, quais os disponíveis para CNPJ e como tomar decisões assertivas para o seu negócio.
O que são produtos e serviços financeiros?
Os produtos e serviços financeiros são soluções que viabilizam, controlam ou facilitam as transações monetárias. Eles estão disponíveis tanto para pessoas físicas, quanto para pessoas jurídicas.
Em geral, esses produtos e serviços são disponibilizados por instituições financeiras que possuem capital suficiente para viabilizar transações monetárias. Desde um simples PIX até um empréstimo, tudo que envolve processos com dinheiro, trata-se de produtos ou serviços financeiros.
Atualmente o mercado está crescendo tanto que, além de grandes bancos e instituições tradicionais, os serviços financeiros também são ofertados por fintechs e demais empresas especializadas em nichos de produtos específicos, como empréstimos, controle financeiro e banco digital.
Os produtos e serviços ofertados pelas empresas do ramo também dividem o público-alvo em pessoas físicas e pessoas jurídicas. Ação que é super vantajosa para os dois grupos de consumidores, já que recebem soluções personalizadas conforme a sua necessidade.
Principais produtos e serviços financeiros para pequenas empresas
Quando se fala de produtos e serviços financeiros específicos para negócios, o número de soluções disponíveis é maior. Isso porque, para que as empresas consigam concretizar suas vendas, precisam possibilitar diferentes formas de pagamento e transações, o que acarreta na escolha de uma instituição terceira para realizar as operações.
Além disso, o tráfego monetário empresarial costuma ser maior que o pessoal, o que contribui para o surgimento de mais produtos e serviços. Também, a gestão financeira empresarial tem maiores pontos de atenção, como fluxo de caixa e capital de giro, o que são processos com necessidades próprias para a criação de soluções facilitadoras.
Veja abaixo quais são os principais produtos e serviços financeiros disponíveis para pequenas empresas.
PDV/Frente de Caixa
A frente de caixa, ou Ponto de Venda, é o processo de entrada e saída de dinheiro da empresa devido a compras e vendas de produtos ou serviços. É também onde se localiza o histórico de transações monetárias feitas dentro da empresa.
Quanto mais rápida e eficiente a Frente de Caixa for, mais chances de concretizar vendas se tem. Agora, quando o processo é demorado, gerando filas no atendimento, muitos clientes podem ser perdidos. Segundo a Retail Reimagined, pelo menos 85% dos brasileiros já desistiram de concluir suas compras devido a filas e serviço ruim.
Para evitar grandes dores de cabeça, como quebra de caixa, recomenda-se que o controle do PDV seja diário. Para isso, há diversas opções disponíveis, como caderno, planilha e sistemas que realizam a automação das operações.
Conheça mais sobre o PDV no vídeo abaixo.
Conta digital para CNPJ
Com operações realizadas 100% online, as contas digitais ganharam muitos adeptos nos últimos anos. O fato de não precisar se deslocar até um banco e enfrentar filas para realizar operações bancárias foi um dos principais argumentos que atraiu tantas pessoas.
Limites de transações maiores, taxas econômicas e diferentes formas de pagamento ou recebimento, são alguns dos benefícios de contas digitais para CNPJ.
Conciliação bancária
Para negócios que têm diferentes contas para transações financeiras, a conciliação bancária é uma solução que surgiu com o objetivo de otimizar o acompanhamento das movimentações e verificar em tempo real o saldo do negócio.
Há formas de fazer a conciliação bancária manualmente, mas, para diminuir as chances de erros, o melhor é realizar a automação com sistemas próprios para a função.
Antecipação de Recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma solução financeira que tem facilitado a gestão empresarial. Isso porque ela possibilita o adiantamento de boletos ou parcelas de pagamento previstas para datas futuras.
Na prática, funciona assim: o empresário “vende” aquela dívida para uma empresa de antecipação de recebíveis. Essa empresa assume as contas e os riscos de inadimplência, pagando o valor da dívida à contratante do serviço financeiro que fez a negociação.
Em geral, quando se contrata a antecipação de recebíveis, há pequenas taxas sobre o valor do débito pendente que são cobradas para a realização da operação. Mas, ainda assim pode ser uma solução vantajosa para emergências, reposição de estoque e investimentos.
É importante que o planejamento financeiro esteja muito bem estruturado antes de fazer a antecipação de recebíveis para que futuramente o negócio não fique com saldo negativo.
Adquirência
Adquirência nada mais é do que o serviço de maquininha de cartão. O empreendedor pode comprar a sua ou alugar, conforme as necessidades do negócio. As transações permitidas por esse meio são no débito e crédito, além de algumas aceitarem também cartões com vale refeição e alimentação.
Cada vez menos tem se visto o dinheiro físico utilizado por consumidores, e o grande responsável disso é o uso de cartões para compras. Tanto é que é muito difícil encontrar estabelecimentos com venda direta ao cliente que não ofereçam a forma de pagamento, até por uma questão de demanda de consumo.
Abaixo deixamos um vídeo com os principais pontos a se considerar na escolha de uma maquininha de cartão para a empresa.
ERP com Controle Financeiro
O sistema ERP (ou software de gestão empresarial) é uma ferramenta que todo empresário deveria conhecer. Em um lugar só você consegue ver a emissão de notas fiscais, a entrada e saída de dinheiro, as contas a pagar e receber, o abastecimento de estoque, enfim, você tem o controle financeiro de todo o negócio na palma da mão.
Entretanto, não é todo ERP que é completo assim. Por isso, é fundamental pesquisar antes quais são as possibilidades que o sistema em vista oferece, qual seu nível de satisfação entre consumidores e como é o suporte pós-venda. Quanto mais integrado o ERP for, melhor controle financeiro ele fornecerá e, por consequência, otimizará a gestão empresarial.
Linhas de crédito
As linhas de crédito são a contratação de um valor monetário com instituições financeiras credoras. O empreendedor empresta o montante necessário e devolve de maneira parcelada e com alguns juros posteriormente. Quando o empréstimo é realizado para CNPJ, em geral, ele funciona como um investimento ou pagador de contas do negócio.
O empréstimo para CNPJ também possui particularidades comparadas aos que são ofertados para pessoas físicas. Além de limites especiais, o empréstimo para empresas, principalmente pequenos negócios, tem sido mais animador com incentivos do mercado. Afinal, uma das maiores dores do micro ou pequeno empreendedor sempre foi o acesso ao crédito.
Hoje há diversas opções de crédito para empresas disponíveis. Trouxemos aqui uma lista com os principais:
- Empréstimo com garantia
- Financiamentos
- Crédito para capital de giro
- Peer to peer
- Antecipação de recebíveis
- Cooperativas de crédito
- Microcrédito
- Crédito para empresas BNDES
- Investidores-anjo
- Financiamento coletivo
Emissor de Notas Fiscais
Se você já precisou emitir nota fiscal, sabe a burocracia que é acessar domínios de prefeituras para realizar o processo. Para se ter uma ideia, fizemos um levantamento interno na vhsys e descobrimos que a duração média para emitir uma nota fiscal fica em torno de 20 minutos. É muito demorado para pouco tempo disponível na agenda do empreendedor.
Um produto financeiro que sanou a dor de vários empresários é o emissor de notas fiscais online. Realizando uma única vez o cadastro das informações de sua empresa e produtos, ele puxa automaticamente no momento da emissão da nota, deixando assim o processo muito mais rápido.
BPO Financeiro
Apesar de mostrarmos aqui vários produtos e serviços financeiros existentes para empresas, nem sempre o empreendedor terá tempo ou aptidão para lidar 100% com essa área essencial da empresa.
E, por ser uma parte crucial para a existência do negócio, não tem como simplesmente deixar de fazer o controle financeiro da empresa. É nesse momento que o BPO Financeiro pode ser uma solução interessante para o problema.
Isso porque esse serviço é justamente a terceirização da área financeira do seu negócio para uma empresa especialista no assunto, como um escritório de contabilidade, por exemplo. Veja no vídeo abaixo as vantagens que essa solução traz:
Como utilizar um serviço financeiro para CNPJ de forma estratégica?
Não adianta ter mil ferramentas à disposição e não saber como usá-las a favor do seu negócio. Portanto, avalie quais serão as mais benéficas para o momento que o seu negócio está hoje.
Além disso, priorize sempre sistemas com acesso e usabilidade amigável para que você não precise ficar quebrando a cabeça desvendando cada funcionalidade. E, é claro, verifique se o suporte ao cliente é humano e disponível. Afinal, no início você pode precisar acionar algumas vezes para tirar suas dúvidas.
Uma excelente estratégia financeira para sua empresa é buscar ferramentas com multi-funções para que você economize o tempo de ter que puxar dados de vários lugares diferentes. Ah, e não deixe de verificar os benefícios que as empresas parceiras do seu sistema podem oferecer.
Por exemplo, o vhsys é um sistema de gestão empresarial que oferece controle financeiro e de estoque, emissor de notas fiscais, sistema PDV, cadastro de clientes e funcionários, relatórios gerenciais e a loja de integrações com vários apps para escolher.
Além disso, possui parceria com a Stone para contratação de maquininha, a Finpass para acesso ao crédito, e a Adiante para antecipação de recebíveis. Isso significa que, clientes vhsys que precisarem desses serviços financeiros, terão seu acesso facilitado e com condições especiais.
Lembre sempre de considerar vários pontos na decisão de aquisição de produtos e serviços financeiros para que sejam o mais estratégicos possíveis para o seu negócio.
A importância de encontrar instituições de serviços financeiros com credibilidade no mercado
Antes de comprar qualquer serviço ou produto financeiro, sempre pesquise muito sobre para não ser passado para trás.
Conforme comentamos anteriormente, o mercado financeiro expandiu muito e, infelizmente, é natural que surjam empresas com ações “incríveis” para chamar a atenção do consumidor, mas, que no final acabam colocando-o em uma saia justa.
Portanto, veja em portais de avaliação como está o perfil daquela empresa, busque o histórico de mercado, quantos anos de experiência tem, sua credibilidade e a forma com a qual trata seus consumidores.
Levando esses pontos em consideração, com certeza você irá conseguir comprar produtos e serviços financeiros sem muitas complicações.
