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Open Banking: o que é e como funciona?

Já ouviu falar por aí no Open Banking? Essa nova configuração promete tornar o sistema financeiro mais transparente e competitivo, impactando principalmente os bancos tradicionais, mas dando mais liberdade para os clientes.

Isso porque o Open Banking promete dar maior autonomia para os consumidores levarem suas informações financeiras para onde quiserem. Como? Vamos te explicar:

O que é Open Banking?

O Open Banking, ou sistema financeiro aberto, é uma nova tecnologia financeira que traz liberdade e controle sobre seus dados financeiros. A ideia é que você, consumidor, tenha mais opções disponíveis para gerenciar e movimentar o seu dinheiro, sem depender das burocracias dos bancos.

Esse formato sugere que as instituições bancárias forneçam os dados financeiros dos consumidores, de forma segura e padronizada, para que possam ser compartilhados entre organizações online, autorizadas pelo Banco Central, e criem novos serviços digitais que facilitem operações financeiras.

Open Banking é seguro?

Sim. Totalmente seguro. A proteção para a movimentação desses dados financeiros são assegurados por tecnologia API (Application Programming Interface ou, em Português, Interfaces de Programação de Aplicativos). 

Conheça melhor abaixo sobre a tecnologia API:

Como funciona a API do Open Banking?

As APIs são códigos padronizados que servem como pontes facilitadoras para que aconteça a troca de informações entre sistemas, mesmo que eles tenham linguagens de programação diferentes.

Sabe quando você usa aplicativos de delivery e consegue ver o mapa de onde fica o restaurante e acompanhar o entregador? Esse mapa normalmente é um API do Google Maps. O Google empresta o código do seu mapa para que outras empresas incluam em seus sites ou aplicativos.

Essa tecnologia é confiável e a lei exige que os provedores de contas usem uma autenticação do cliente antes de liberarem qualquer dado.

Além da segurança, as APIs, por meio da transmissão dos dados, permitem a ampliação da oferta de produtos e serviços, tornando esse setor mais competitivo. Diferente do modelo financeiro que existe hoje – centrado e fechado.

Vale lembrar que quem autorizará esse compartilhamento de dados é o próprio cliente, que deverá fazer a aprovação para realizar qualquer transação. Ou seja, eles terão maior controle sobre os seus próprios dados.

Muitos países já visam ou já estão avançados no processo de implementação do Open Banking, como Estados Unidos, Reino Unido, União Europeia e agora, o Brasil.


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Open Banking no Brasil

O comunicado, sobre implementação do Open Banking no Brasil, foi feito pelo Banco Central no dia 24 de abril de 2019, que promete aumentar a eficiência e a competição no Sistema Financeiro Nacional, abrindo espaço para a atuação de novas empresas do setor.

No Comunicado 33.455, é possível conferir as principais diretrizes que irão orientar a proposta de regulamentação do modelo a ser adotado.

Hoje, no Brasil, não se vê muitos bancos nessa nova realidade, pois ainda enfrentamos muita resistência das grandes instituições financeiras. Porém, com a abertura das APIs para o mundo, automaticamente outras empresas se relacionarão com os clientes, tirando as instituições financeiras do centro das atenções.

Para o sucesso do Open Banking no Brasil, as instituições financeiras deverão entender que a abertura das APIs trarão os mais diferenciados benefícios para a população, sendo os bancos, provedores dessas novas facilidades.

Benefícios do Open Banking

Este é só o início de um programa projetado para abrir e dar controle dos dados bancários às pessoas, mas o que poucos sabem é que isso pode transformar a maneira como nós movemos e usamos o dinheiro.

Confira algumas das vantagens dessa nova configuração de sistema financeiro:

Gestão do dinheiro

Quem já teve ou tem conta em dois banco diferentes, sabe que para acompanhar as informações é preciso acessar cada uma das contas. 

Com a implementação do Open Banking, será possível verificar em um único aplicativo o extrato consolidado de todas as suas contas bancárias e investimentos, facilitando o gerenciamento do dinheiro.

Também será possível, por este mesmo aplicativo, realizar uma transferência de recursos ou realizar um pagamento, sem a necessidade de acessar diretamente o site ou aplicativo do banco.

Empréstimo

Hoje, para realizar um empréstimo, você precisa comprovar suas finanças para provar que conseguirá pagar o valor futuramente. Com a utilização do Open Banking, você poderá fornecer esses dados online e em poucos cliques. Como? Liberando um acesso único contendo 12 meses de renda e históricos gastos para o investidor.

Pagamentos

Se você já realizou alguma compra em e-commerce deve saber como funciona. O sistema da loja virtual entra em contato com um terceiro, os chamados gateways de pagamento, que entram em contato com operadoras de cartão ou bancos, para então realizar o débito do pagamento de sua conta bancária.

Já com a nova configuração do sistema financeiro, ao abrir os dados para pagamento na loja virtual, ele permite efetuar o pagamento diretamente de uma conta bancária, o que deve ser mais rápido e barato. Sendo assim, o banco autêntica a compra sem envolver outras organizações.

Desvantagens para as grandes instituições financeiras

Com a implementação do Open Banking, os bancos tradicionais precisarão adaptar seu modelo de negócio. Isso porque eles deixaram de ser os detentores da informação sobre os clientes.

Uma certa resistência por parte dos bancos sobre o Open Banking é causada pela obrigação do compartilhamento de informações exclusivas com concorrentes, caso seja o desejo do cliente esse compartilhamento. 

Assim, a competitividade entre as instituições financeiras passará a ser muito maior


E então, você acredita que o Open Banking vai facilitar a sua vida? Tem alguma dúvida sobre o tema? Deixe seu comentário!

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